子どもの教育費、実質１００万円の貯金をすれば大丈夫！

子どもの教育費は、１人あたり約１千万円と言われます。
額面どおり受け取ると、子ども２人なら２千万円、３人なら３千万円にもなります。

そんなに貯金がないという家庭が大半だと思います。
最近は、子育てには、お金がかかるという風潮が非常に強すぎると感じます。
賛否両論かもしれませんが、僕は、必要以上に、お金の心配をしなくても子育てはできると言いたいです。

今回は、子どもの教育費について心配しすぎなくてもよいという思いから、本当に貯金すべきはいくらなのか、調べてみました。

■ 子ども１あたり教育費１千万円は本当なの？

子どもの教育費を計算する場合に使われるのが、文部科学省による「子どもの学習費調査（平成２６年）」です。

この調査は、学校教育費、学校給食費、学校外活動費の費用を調べたものです。
調査結果による、幼稚園から高校までに必要なお金は、次のとおりです。

・学校教育費：授業料、制服、教科書、修学旅行、クラブ活動、通学費など
・学校給食費：給食費など
・学校外活動費：学習塾、家庭教師、習い事など

★ 幼稚園で必要なお金
・公立の場合⇒６６万６，７９２円（年間２２万２，２６４円）
・私立の場合⇒１４９万４，０２４円（年間４９万８，００８円）

★ 小学校で必要なお金
・公立の場合⇒１９３万０，２４８円（年間３２万１，７０８円）
・私立の場合⇒９２１万４，７３４円（年間１５３万５，７８９円）

★ 中学校で必要なお金
・公立の場合⇒１４４万５，５２３円（年間４８万１，８４１円）
・私立の場合⇒４０１万５，８６９円（年間１３３万８，６２３円）

★ 高校で必要なお金
・公立の場合⇒１２２万９，９３７円（年間４０万９，９７９円）
・私立の場合⇒２９８万５，８８５円（年間９９万５，２９５円）

続いて大学で必要なお金の計算で、よく使われえるのが、日本政策金融公庫の「教育費負担の実態調査（平成２８年）」です。
入学費用、在学費用の４年間の合計は、次のとおりです。

★ 大学で必要なお金
・国公立大学の場合⇒４５７万５千円
・私立大学文系の場合⇒６７５万５千円
・私立大学理系の場合⇒８１８万円

【入学費用】

【在学費用】

★幼稚園～大学までの教育費の合計は？

たしかに、これらの調査結果をみると、すべて公立であった場合でも、教育費１千万円を超えています。
やっぱり、子ども１人あたり１千万円は、あながちウソではないようです。

ちなみに、小学校～高校は公立が多数派ですが、大学は私立が多数派です。
子どもには、しっかり勉強してもらい、ぜひ公立大学に入ってもらいたいですね。

また、公立の場合、小学校～高校の教育費では、学習塾や習い事などの学校外活動費の割合が半分以上を占めます。
これは必須経費ではないので、家庭の考え方や地域によっては、もっと教育費を抑えることも可能と思います。



■ 今すぐ１千万円の貯金が必要なわけではない！

ところで、調査結果を良くみると、子どもが幼稚園に入園してから大学卒業までの約２０年間で１千万円が必要なのが分かります。
今すぐ１千万円の貯金が必要なわけではありません。

たしかに、我が家の場合は、すでに子どもが小学生なので、幼稚園３年間の約６６万円は、特に貯金がなくても乗り切れました。
むしろ、その３年間で、年間２００万円超の貯金ができました。

こういった観点からみると、本当にお金を貯めて備える必要があるのは、１年あたりの支出額が大きい大学の時です。
この時に必要な約５００万円が貯金の目標になります。



■ 子どものおかげで増える収入もある！

子どもがいると支出は増えますが、反対に収入が増えるものもあります。
我が家の場合は、次のようなもので合計４００万円程度になる見込みです。

★ 国からの児童手当
子どもがいるおかげで貰える代表的なものが児童手当です。
３才になるまでは月１万５千円、１５歳になるまで月１万円なので、合計２００万円程度が貰えます。

★ 会社からの家族手当
会社から家族手当がでる場合があります。
我が家の場合は、子どもが大学生まで月５千円なので、合計１３２万円です。

★ お年玉やお祝い
子どもがいると、お年玉やお祝い金を貰うことが多いです。
相場は年齢によっても違いますが、中学生まで年間１万円だと合計１５万円です。

★ 税金の扶養控除対象
１６歳以上の子どもがいる場合、扶養控除の対象になります。
大学卒業まで控除対象になるなら、我が家の場合は、「年間控除額３８万円×７年間×所得税率３０％」なので約８０万円になります。

■ 結局、本当に貯めるのはいくら？

事前に貯めておくべき必要がある大学の教育費５００万円に対し、子どものおかげで増える収入は約４００万円です。
我が家の場合は、この差額の約１００万円が実質的に貯める金額です。

子どもが大学に入学するまでの約１８年間で、１００万円を貯めると考えるなら、実現可能な気がしますね。
もちろん、私立の小中学校に行かせたいとか、習い事を多くさせたいとか、こだわりがあるなら、もっと上積みの貯金が必要です。

最後に、何よりも大切なことは、子どもの教育費について、できるだけ早く準備を始めることです。
大学生になった時に、急に約５００万円が必要となっても、間に合いません。
まずは、児童手当や会社からの家族手当、お祝い金などは、ちゃんと子供の口座に貯金することから始めたいですね～。